Raha ny momba ny indostrian'ny filokana, ny teny iray izay matetika mipoitra dia ny KYC - Fantaro ny mpanjifanao. Fa inona marina ny KYC, ary ahoana no fiasan'izy io? Andeha hojerentsika ny dikan'ny KYC sy ny famaritana ny maha zava-dehibe azy eo amin'ny tontolon'ny vola.
KYC, fanafohezana ny hoe Know Your Customer, dia fomba fanao mahazatra eo amin'ny indostrian'ny filokana izay manome antoka fa afaka manamarina ny maha-izy azy ny mpanolotsaina ary manana fahatakarana feno momba ny fahalalany momba ny fampiasam-bola sy ny mombamomba azy. Tafiditra ao anatin'izany ny singa telo lehibe: programa famantarana ny mpanjifa (CIP), ny fahazotoana ho an'ny mpanjifa (CDD), ary fanatsarana ny fahazotoana (EDD).
Ho fitakiana etika ho an'ny matihanina amin'ny indostrian'ny fiarovana, ny KYC dia manampy amin'ny fametrahana ny mombamomba ny mpanjifa tsirairay ary miantoka ny fanarahana ny lalàna, ny fitsipika ary ny fitsipika. Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mahazo vaovao famantarana, manangona ny mombamomba ny mpanjifa, ary manangona fampahalalana fanampiny ho an'ny mpanjifa mety hampidi-doza. KYC fanarahan-dalàna dia fehezin'ny fitsipika toy ny FINRA Rule 2090 (Fantaro ny mpanjifanao) sy FINRA Rule 2111 (Suitability). Fanampin'izany, ny KYC dia ampahany manan-danja amin'ny fepetra miady amin'ny famotsiam-bola (AML) ary manan-danja hatrany amin'ny tsenan'ny cryptocurrency.
Fiakarana goavana:
- KYC (Fantaro ny mpanjifanao) dia fomba fanao mahazatra eo amin'ny indostrian'ny filokana izay manome antoka fa afaka manamarina ny mombamomba ny mpanjifa ny mpanolotsaina ary mahazo ny mombamomba azy ara-bola.
- Ny singa telo ao amin'ny KYC dia ny programa famantarana ny mpanjifa (CIP), ny fahazotoana amin'ny mpanjifa (CDD), ary fanatsarana ny fahazotoana (EDD).
- KYC fanarahan-dalàna zava-dehibe ho an'ny matihanina amin'ny indostrian'ny fiarovana ny fametrahana ny mombamomba ny mpanjifa tsirairay sy ny fanarahana ny fitsipika sy ny fitsipika.
- KYC dia ampahany manan-danja amin'ny fepetra miady amin'ny famotsiam-bola (AML) ary mahazo lanja eo amin'ny tsenan'ny cryptocurrency.
- Fanarahana ny Fitsipika KYC manampy amin'ny fanalefahana ny loza ateraky ny heloka ara-bola toy ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana.
Fepetra takian'ny KYC: Fandaharanasa famantarana ny mpanjifa (CIP)
Mba hanarahana ny Fitsipika KYC, ny andrim-panjakana dia tsy maintsy manaraka ny Fandaharan'asan'ny Famantarana Mpanjifa (CIP). Ny CIP dia mitaky ireo andrim-panjakana ireo mba hanangona sy hanamarina ampahany efatra amin'ny famantarana famantarana ny mpanjifany: ny anarany, ny daty nahaterahany, ny adiresiny ary ny laharan'ny famantarana. Amin'ny ankapobeny, ny mpanjifa dia takiana hanome ID navoakan'ny governemanta ho porofon'ny maha-izy azy, ary ny andrim-panjakana sasany dia mety mitaky karazana ID roa mihitsy aza mba hanamarinana fanampiny. Ny fanamarinana ny adiresy dia azo atao amin'ny alàlan'ny fomba isan-karazany toy ny porofo karapanondro na antontan-taratasy miaraka aminy.
Amin'ny fampiharana ny CIP, ny andrim-panjakana dia afaka miantoka fa manamarina tsara ny mombamomba ny mpanjifany izy ireo ary manaraka ny fepetra takian'ny lalàna. Fitsipika KYC. Izany dia tsy vitan'ny hoe manampy amin'ny fisorohana ny asa hosoka fa manatsara ny fiarovana amin'ny ankapobeny amin'ny fifanakalozana ara-bola. Ny CIP dia singa manan-danja amin'ny Ny fepetra takian'ny KYC ary mitana anjara toerana lehibe amin'ny fitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola.
Raha fintinina, ny CIP dia dingana ilaina amin'ny Dingana KYC izay mitaky ireo andrim-panjakana mba hanangona sy hanamarina ny mombamomba ny mombamomba ny mpanjifany. Amin'ny fanaovana izany dia afaka mametraka ny maha-azo itokiana ny mombamomba ny mpanjifany izy ireo, manaraka ny fitsipika KYC, ary manamaivana ny loza ateraky ny heloka ara-bola. Miaraka amin'ny firongatry ny nomerika sy ny fandrosoana amin'ny teknolojia, ny CIP dia lasa mirindra sy mahomby kokoa, mamela haingana kokoa sy azo antoka kokoa ny fizotran'ny mpanjifa.
| Fepetra CIP | Description |
|---|---|
| famantarana | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy manangona sy manamarina ny anaran'ny mpanjifa, ny daty nahaterahany, ny adiresy ary ny laharan'ny famantarana. |
| ID-navoakan'ny governemanta | Matetika ny mpanjifa dia takiana hanome ID navoakan'ny governemanta ho porofon'ny maha-izy azy. |
| Fanamarinana adiresy | Ny fanamarinana ny adiresy dia azo atao amin'ny alàlan'ny fomba isan-karazany, toy ny porofon'ny ID na ny antontan-taratasy miaraka. |
| Fampitomboana filaminana | Ny fampiharana ny CIP dia manatsara ny fiarovana amin'ny ankapobeny amin'ny fifanakalozana ara-bola ary manampy amin'ny fisorohana ny asa hosoka. |
Fanamarihana: Ny tabilao etsy ambony dia mamintina ny fepetra fototra sy ny tombontsoa azo avy amin'ny fampiharana ny Fandaharan'asan'ny Famantarana Mpanjifa (CIP) ho ampahany amin'ny fanarahan-dalàna KYC.
Fepetra takian'ny KYC: Fikarakarana ny mpanjifa (CDD)
Ny fepetra takian'ny KYC Mihoatra noho ny famantarana ny mpanjifa ary mandrakotra ny fahazotoan'ny mpanjifa (CDD). CDD dia ampahany manan-danja amin'ny Dingana KYC ary tafiditra amin'ny fanangonana sy fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa rehetra mba hanamafisana ny maha-izy azy sy hanombanana ny mombamomba azy amin'ny loza mety hitranga amin'ny hetsika kaonty mampiahiahy. Amin'ny alalan'ny fanaovana fanadihadiana lalina, ny andrim-panjakana dia afaka mamantatra ny mpanjifa atahorana ho lehibe ary manamaivana ny loza mety hitranga mifandraika amin'ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana.
Mandritra ny fizotran'ny CDD, ny andrim-panjakana ara-bola dia mahazo vaovao momba ny asan'ny mpanjifa, manombatombana ny sokajy mety hampidi-doza azy ireo, ary manamarina ny antontan-taratasy toy ny faktioran'ny fitaovana ho porofo ny adiresy. Io fomba fiasa feno io dia ahafahan'ny andrim-panjakana mahazo fahatakarana tsara kokoa ny mpanjifany sy mandray fanapahan-kevitra tsara momba ny kaontiny.
"Ny fahazotoan'ny mpanjifa dia singa manan-danja amin'ny fizotran'ny KYC, ahafahan'ny andrim-panjakana manombatombana ny haavon'ny risika amin'ny mpanjifany ary mampihatra fepetra mety hisorohana ny heloka bevava ara-bola."
Ny lafiny manan-danja amin'ny CDD ao amin'ny KYC:
- Fanangonana sy fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa
- Fanombanana ny mombamomba ny risika mpanjifa
- Mahazoa vaovao momba ny hetsika fandraharahana mpanjifa
- Fanamarinana ny antontan-taratasy ho porofon'ny adiresy
Ny fizotry ny CDD dia mamorona mombamomba ny mpanjifa feno, manampy ny andrim-bola hahatakatra ny hetsika ara-bola ataon'ny mpanjifany ary hamantatra izay mety ho loza mety hitranga amin'ny hetsika tsy ara-dalàna. Amin'ny fiantohana ny CDD mahomby, ny andrim-panjakana dia afaka mitazona ny fanarahan-dalàna ary miaro tena amin'ny heloka ara-bola.
| CDD dingana | Description |
|---|---|
| Manangona ny mombamomba ny mpanjifa | Angony ny vaovao sy ny antontan-taratasy ilaina rehetra hanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa. |
| Fanombanana ny mombamomba ny risika | Tombanana ny haavon'ny risika ataon'ny mpanjifa mifototra amin'ny asa aman-draharahany, ny tantara ara-bola ary ny antony hafa mifandraika amin'izany. |
| Fanamarinana ny porofon'ny adiresy | Hamarino ny adiresin'ny trano fonenan'ny mpanjifa na ny orinasa amin'ny alàlan'ny antontan-taratasy toy ny faktiora na fanofana. |
| Fanaraha-maso ny hetsika kaonty | Araho tsy tapaka ny fifampiraharahana amin'ny mpanjifa raha misy hetsika mampiahiahy, miantoka ny fanarahana ny fitsipiky ny KYC. |
"Ny fahazotoan'ny mpanjifa dia dingana lehibe amin'ny fizotran'ny KYC, ahafahan'ny andrim-panjakana manombana ny loza ateraky ny mpanjifa ary misoroka ny heloka bevava ara-bola."
"Ny CDD dia manampy ireo andrim-panjakana ara-bola hahatakatra ny mpanjifany ary hanamaivana ny loza mety hitranga mifandraika amin'ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana."
Fepetra takian'ny KYC: Fanatsarana ny fahazotoana (EDD)
Fanatsarana ara-drariny (EDD) dia lafiny manan-danja amin'ny Ny fepetra takian'ny KYC izay mikendry ny hamantatra sy hitantana ny mpanjifa atahorana kokoa. Ilaina io fanaraha-maso fanampiny io mba hiantohana ny fanarahana ny lalàna miady amin'ny famotsiam-bola (AML) sy hisorohana ny heloka ara-bola toy ny famotsiam-bola, famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, ary ny hosoka.
Mandritra ny fizotran'ny EDD, ny andrim-panjakana dia mihoatra noho ny fomba fanao mahazatra amin'ny fitsinjovana ny mpanjifa (CDD) mba hanangonana vaovao fanampiny sy hanaovana fanadihadiana lalina momba ny fiaviana sy ny asan'ny mpanjifa. Tafiditra ao anatin'izany ny fanombanana ny loharanon'ny volan'ny mpanjifa, ny fifandraisan'ny orinasa, ary izay mety hampidi-doza.
Ny tanjona fototra amin'ny EDD dia ny hahazo fahatakarana feno momba ny mombamomba ny risika ataon'ny mpanjifa sy hamantatra izay mety ho saina mena izay mety manondro hetsika tsy ara-dalàna. Amin'ny fampiharana ny fepetra EDD, ny andrim-panjakana dia afaka manatsara ny ezaka fitantanana ny risika ary manamafy ny ankapobeny KYC fanarahan-dalàna rafitra.
Ny EDD dia fiarovana lehibe amin'ny heloka bevava ara-bola, miantoka fa ny andrim-panjakana dia manana dingana matanjaka mba hamantarana sy hanaraha-maso ireo mpanjifa atahorana. Amin'ny alalan'ny fanangonana vaovao fanampiny sy famakafakana lalina kokoa momba ny fitondran-tenan'ny mpanjifa, ny EDD dia manome fomba fijery lalindalina kokoa amin'ireo loza mety hitranga ary ahafahan'ny andrim-panjakana mandray fepetra mifanaraka amin'izany.
| Singa manan-danja amin'ny fahazotoana mihatsaravelatsihy (EDD) | Zava-dehibe |
|---|---|
| Nohatsaraina ny mombamomba ny mpanjifa | Amin'ny alalan'ny famakafakana amin'ny antsipiriany momba ny mombamomba ny volan'ny mpanjifa, ny fikambanan'ny orinasa ary ny lamina ara-barotra, dia afaka mahazo fahatakarana lalindalina kokoa ny haavon'ny risika ataon'ny mpanjifa ny andrim-panjakana. |
| Famantarana famantarana avo lenta | Ny EDD dia manampy amin'ny famantarana ireo famantarana mety hampidi-doza toy ny volan'ny fifanakalozana tsy mahazatra, ny loharanom-bola tsy mifanaraka, ary ny rafitra fananan-tany sarotra, ahafahan'ny andrim-panjakana manadihady bebe kokoa sy mandray fepetra mifanaraka amin'izany raha ilaina. |
| Fanaraha-maso sy tatitra nohatsaraina | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mametraka rafitra matanjaka ho an'ny fanaraha-maso mitohy sy ny tatitra momba ny mpanjifa atahorana. Tafiditra ao anatin'izany ny famerenana tsy tapaka ny hetsika ataon'ny mpanjifa, ny fanaraha-maso ny fifampiraharahana, ary ny fitaterana ny hetsika mampiahiahy amin'ny manampahefana mifandraika amin'izany. |
Ny fampiharana ny fepetra EDD dia mety hiteraka fanamby ho an'ny andrim-panjakana noho ny fanampim-panazavana sy ny fahaiza-manao ilaina. Na izany aza, ireo fanamby ireo dia azo ovaina amin'ny alàlan'ny fampiasana vahaolana ara-teknolojia izay mandeha ho azy sy manamora ny fizotran'ny EDD. Ny famakafakana angon-drakitra avo lenta, ny faharanitan-tsaina artifisialy (AI), ary ny fianarana milina dia afaka manampy ny andrim-panjakana hamantatra ireo lamina sy anomalia izay mety mitaky fanadihadiana fanampiny.
Ho fehin-kevitra, ny fahazotoana mihatsaravelatsihy (EDD) dia singa manan-danja amin'ny fepetra takian'ny KYC izay manampy ireo andrim-bola hamantatra sy hitantana ireo mpanjifa atahorana. Amin'ny alàlan'ny fandehanana any ivelan'ny fomba fiasa ara-dalàna amin'ny mpanjifa, ny andrim-panjakana dia afaka mahazo fahatakarana feno momba ny mombamomba ny risika ataon'ny mpanjifa ary mandray fepetra mifanaraka amin'izany hisorohana ny heloka bevava ara-bola. Na dia mety ho sarotra aza ny fampiharana ny EDD, ny fampiasana vahaolana amin'ny teknolojia dia afaka manampy amin'ny fanamorana ny dingana sy manatsara ny ezaka fanarahan-dalàna.
Fanaraha-maso ny KYC: AML sy KYC
Ny fanarahana ny KYC dia mifandray akaiky amin'ny ezaka miady amin'ny famotsiam-bola (AML). Ny US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dia mitaky ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana mba hanaraka ny fenitry ny KYC mba hisorohana ny hetsika tsy ara-dalàna, indrindra ny famotsiam-bola. Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mahatakatra ny karazana sy ny tanjon'ny fifandraisan'ny mpanjifa, mamolavola ny mombamomba ny loza mety hitranga amin'ny mpanjifa, ary mitazona ny mombamomba ny mpanjifa marina. Ilaina ihany koa ny fanaraha-maso tsy tapaka ny kaonty momba ny hetsika mampiahiahy. Ilaina ny fanarahana ny KYC amin'ny fisorohana ny heloka bevava ara-bola sy ny fanarahana ireo fitsipika manan-kery.
KYC Compliance sy AML
Mitana anjara toerana lehibe amin'ny ady amin'ny famotsiam-bola sy heloka ara-bola hafa ny fanarahan-dalàna KYC. Amin'ny fampiharana ny fomba fiasa mahomby amin'ny KYC, ny andrim-panjakana dia afaka mamantatra sy manakana ny hetsika tsy ara-dalàna ary miaro ny mpanjifany, ny fahamendrehan'ny rafitra ara-bola ary ny lazany manokana. Ny fepetra KYC dia ahitana ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa, ny fanombanana ny mombamomba ny risika, ary ny fanaraha-maso ny fifampiraharahany. Amin'ny fanarahana amim-pahavitrihana ireo fepetra ireo, ny andrim-panjakana dia afaka manohana ny ezaka AML ary miantoka ny fanarahana ireo fitsipika sy lalàna mifandraika amin'izany.
"Ny fanarahana ny KYC dia singa manan-danja amin'ny ezaka AML amin'ny indostria ara-bola. Manampy ireo andrim-panjakana ara-bola hanamaivanana ny mety hisian'ny famotsiam-bola sy heloka ara-bola hafa amin'ny alàlan'ny fiantohana fa manana vaovao marina sy manara-penitra momba ny mpanjifany izy ireo. Amin'ny fametrahana fahatakarana feno momba ny mombamomba ny mpanjifa tsirairay sy ny mombamomba ny loza mety hitranga, ny andrim-panjakana dia manana fitaovana tsara kokoa hamantatra sy hitatitra ny fifampiraharahana mampiahiahy. Ny fanarahana ny KYC dia tsy fepetra ara-dalàna ihany fa dingana iray lehibe amin'ny fiarovana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola ihany koa.
Eken'ny mpitantana sy ny manam-pahefana maneran-tany ny Ny lanjany ambony indrindra an'ny KYC fanarahan-dalàna amin'ny fisorohana ny heloka ara-bola. Nametraka rafitra sy torolàlana matanjaka izy ireo mba hahazoana antoka fa manaraka ny fenitry ny KYC ny andrim-panjakana. Ireo fitsipika ireo dia matetika ahitana fepetra takiana amin'ny famantarana ny mpanjifa, ny fahazotoana, ary ny fanaraha-maso mitohy. Amin'ny fanarahana ireo fitsipika ireo, ny andrim-panjakana dia afaka mandray anjara amin'ny tontolo iainana ara-bola azo antoka kokoa sy azo antoka kokoa, mampiorina ny fahatokisana sy fahatokisana eo amin'ny mpanjifa, ny mpandrindra ary ny vahoaka.
| Hevitra fototra | Tombontsoa azo avy amin'ny KYC Compliance |
|---|---|
| 1 | Fisorohana ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola fampihorohoroana |
| 2 | Fanatsarana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola |
| 3 | Miaro ny mpanjifa amin'ny hosoka sy ny halatra maha-izy azy |
| 4 | Manaraka ny fepetra takian'ny lalàna sy manalavitra ny sazy |
Ho fehin-kevitra, ny fanarahan-dalàna KYC dia lafiny fototra amin'ny ezaka AML amin'ny indostria ara-bola. Manampy amin'ny fisorohana ny famotsiam-bola, ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, ary ny heloka ara-bola hafa izany amin'ny alàlan'ny fiantohana fa ny andrim-panjakana ara-bola dia manana fampahalalana marina sy vaovao momba ny mpanjifa. Amin'ny fanarahana ny fitsipika sy ny torolàlana KYC, ny andrim-panjakana dia afaka mandray anjara amin'ny fahamendrehana sy ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola sady miaro ny mpanjifany sy ny lazany manokana.
KYC sy Cryptocurrency
Ny fiakaran'ny vola crypto dia nahatonga ny saina ho amin'ny filàna KYC amin'ny tsenan'ny fananana nomerika. Ny cryptocurrencies dia manome fitaovam-pifanakalozana tsy miankina, izay afaka manamora ny famotsiam-bola sy ny hetsika tsy ara-dalàna. Ny governemanta dia mihevitra ny hametraka ny fepetra takian'ny KYC amin'ny sehatra cryptocurrency hiadiana amin'ny hetsika toy izany. Na dia mbola tsy voatery aza, sehatra crypto maro no nampihatra fomba fanao KYC mba hifanaraka amin'ny andrim-panjakana ara-bola sy ny torolàlana mifehy. Ny KYC ao amin'ny habaka cryptocurrency dia manampy amin'ny fiantohana ny mangarahara sy hisorohana ny fifampiraharahana amin'ny hosoka.
Ny sehatra iray manan-danja izay iankinan'ny KYC dia eo amin'ny sehatry ny casinos crypto. Ireo sehatra an-tserasera ireo dia ahafahan'ny mpampiasa miloka amin'ny vola crypto, ka mahatonga azy ireo ho mahasarika ho an'ireo mpilalao ara-dalàna sy ireo manana fikasana ratsy. Miaraka amin'ny tsy mitonona anarana omen'ny cryptocurrencies, dia lasa zava-dehibe ho an'ny casinos crypto ny fampiharana fepetra henjana KYC. Ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanangonana vaovao mifandraika amin'izany dia afaka manampy amin'ny fisorohana ny famotsiam-bola, ny hosoka ary ny fanararaotana ireo olona marefo.
table:
| Tombontsoa KYC amin'ny tsenan'ny Cryptocurrency |
|---|
| Ny KYC dia manampy amin'ny fisorohana ny famotsiam-bola sy ny hetsika tsy ara-dalàna ao amin'ny habaka crypto. |
| Ny fampiharana ny fomba fanao KYC dia miantoka ny fanarahana ny torolàlana mifehy. |
| Ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa dia manampy amin'ny fisorohana ny fifampiraharahana amin'ny hosoka. |
| Ny fepetra KYC dia manatsara ny mangarahara sy ny fahatokisana amin'ny tsena crypto. |
Amin'ny fampiharana ny protocols KYC, ny casinos crypto dia afaka mametraka haavon'ny fahatokisana sy fiarovana ho an'ny mpampiasa azy. Izany dia ahafahan'izy ireo manavaka ny tenany ho mpandraharaha tompon'andraikitra sy mpankatò amin'ny indostria mivoatra haingana. Na dia mety hiady hevitra aza ny sasany fa ny KYC dia manohitra ny fitsipiky ny tsy fitononana anarana izay omen'ny cryptocurrencies, ilaina ny fampiharana azy mba hiarovana ny mpampiasa sy hitazonana ny fahamarinan'ny tsenan'ny fananana nomerika.
Miantoka ny tsenan'ny Crypto azo antoka sy ara-dalàna
Ny fanao KYC dia tsy manampy amin'ny fisorohana ny hetsika tsy ara-dalàna ihany fa manampy amin'ny faharetana maharitra amin'ny tsenan'ny cryptocurrency. Amin'ny fampiharana ny fepetra takian'ny KYC, ny sehatra crypto dia afaka mametraka tontolo azo antoka ahafahan'ny mpampiasa miditra amin'ny fifanakalozana ara-dalàna tsy misy tahotra ny hosoka na hetsika hosoka.
Quote:
"Ny KYC dia tena ilaina amin'ny fitomboana sy ny fanekena ny vola crypto ho endrika ara-dalàna amin'ny vola nomerika. Amin'ny alàlan'ny fiantohana ny mangarahara sy ny fanarahan-dalàna, afaka manangana fitokisana isika ary mahasarika mpandray anjara bebe kokoa amin'ny tsena crypto. " - manampahaizana momba ny indostrian'ny Crypto.
Raha mbola mivoatra hatrany ny tsenan'ny cryptocurrency, dia azo inoana fa hiparitaka sy henjana kokoa ny fepetra takian'ny KYC. Izany dia hanampy amin'ny fiarovana ny mpampiasa vola sy ny lazan'ny vola nomerika. Ny fanao KYC ao amin'ny indostrian'ny crypto dia dingana iray mankany amin'ny ara-dalàna ny tsena ary miantoka ny fahavelomany maharitra.
Fanamarinana KYC: Ny maha-zava-dehibe ny fanamarinana ny maha-mpanjifa
Fanamarinana KYC dia lafiny mitsikera ny Dingana KYC. Tafiditra ao anatin’izany ny fametrahana sy fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa amin’ny alalan’ny fomba isan-karazany, toy ny fanamarinana kara-panondro, fanamarinana tarehy, ary fanamarinana antontan-taratasy. Fanamarinana KYC manampy amin'ny fiantohana fa ny mpanjifa no lazainy fa izy ireo ary manampy amin'ny fisorohana ny halatra sy ny hosoka.
Iray amin'ireo tanjona fototra amin'ny Fanamarinana KYC dia ny fanalefahana ny loza ateraky ny famotsiam-bola sy ny fampihorohoroana. Amin'ny alàlan'ny fanamarinana tanteraka ny mombamomba ny mpanjifa, ny andrim-panjakana dia afaka manamaivana ny mety hisian'ny vola tsy ara-dalàna hiditra ao amin'ny rafitra. Manampy amin'ny fiarovana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola izany ary miantoka fa afaka miasa ao anatin'ny tontolo azo antoka ny orinasa.
"Ny fanamarinana KYC dia vato fehizoron'ny fitantanana ny mombamomba ny mpanjifa. Izany dia ahafahan'ny andrim-panjakana mametraka fitokisana amin'ny mpanjifany, miantoka fa ny olona ara-dalàna ihany no mahazo ny serivisy, "hoy i Jane Smith, manam-pahaizana KYC ao amin'ny XYZ Financial Services.
Ny fizotry ny fanamarinana KYC dia matetika mitaky fangatahana mpanjifa hanome antontan-taratasy mifandraika amin'ny fanamarinana ny maha-izy azy. Ireo antontan-taratasy ireo dia mety ahitana kara-panondro navoakan'ny governemanta, pasipaoro, na fahazoan-dàlana mitondra fiara. Fanampin'izany, mety takiana ny mpanjifa hanome antontan-taratasy fanampiny hanamarinana ny adiresiny, toy ny faktioran'ny kojakoja na ny kaontin'ny banky.
| Ny tombony amin'ny fanamarinana KYC | Fanambin'ny fanamarinana KYC |
|---|---|
|
|
Ny fanamarinana KYC dia dingana lehibe amin'ny indostria ara-bola mba hiantohana ny maha-azo itokiana ny mombamomba ny mpanjifa sy hiadiana amin'ny heloka ara-bola. Amin'ny fampiharana ny dingana fanamarinana matanjaka sy ny fanarahana ny fepetra takian'ny lalàna, ny andrim-panjakana dia afaka mametraka fitokisana amin'ny mpanjifany ary mandray anjara amin'ny rafitra ara-bola azo antoka sy mangarahara.
KYC eo amin'ny sehatry ny banky: Famantarana ny mpanjifa sy ny fahazotoana
Ny sehatry ny banky dia iray amin'ireo sehatra manan-danja izay mitana anjara toerana lehibe ny fitakiana Know Your Customer (KYC). Ny KYC eo amin'ny sehatry ny banky dia ahitana ny famantarana ny mpanjifa sy ny fanatanterahana ny fahazotoana amin'ny fanombanana ny loza mety hitranga. Ny andrim-panjakana ara-bola dia tompon'andraikitra amin'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifany, ao anatin'izany ireo tompona orinasa mahasoa, ary mijery ny kaontin'ny mpanjifa raha misy hetsika mampiahiahy na tsy ara-dalàna.
Ny famantarana ny mpanjifa dia lafiny fototra amin'ny KYC amin'ny sehatry ny banky. Ny banky dia tsy maintsy mahazo fampahalalana marina momba ny mpanjifany, anisan'izany ny anarany feno, ny daty nahaterahany, ny adiresiny ary ny laharan'ny mombamomba azy. Ity fampahalalana ity dia tena ilaina amin'ny fametrahana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanarahana ny fitsipika KYC. Ny banky dia mety mitaky ny mpanjifa hanome antontan-taratasy famantarana navoakan'ny governemanta, toy ny fahazoan-dàlana hitondra fiara na pasipaoro, mba hanamarinana ny maha-izy azy.
Ny fahazotoana dia singa iray tena ilaina amin'ny KYC amin'ny sehatry ny banky. Tafiditra ao anatin'izany ny fanombanana ny loza mety hitranga amin'ny mpanjifa amin'ny fanangonana fampahalalana feno momba ny asa aman-draharahany, ny fifanakalozana ara-bola ary ny sokajy risika. Ny banky dia tsy maintsy miantoka fa manana fahatakarana mazava momba ny toetra sy ny tanjon'ny hetsika ataon'ny mpanjifa mba hamantarana sy hisorohana ny hetsika ara-bola tsy ara-dalàna, toy ny famotsiam-bola na famatsiam-bola fampihorohoroana.
Raha fintinina, ny fepetra takian'ny KYC eo amin'ny sehatry ny banky dia mikendry ny hamantatra ny mpanjifa, ny fahatakarana ny asan'izy ireo, ary ny fanaovana fahazotoana amin'ny fanombanana ny loza mety hitranga. Amin'ny fanarahana ireo fepetra ireo, ny banky dia afaka mitazona ny fahamendrehan'ny rafitra ara-bola, manamaivana ny loza ateraky ny heloka bevava ara-bola, ary manaraka ny torolàlana mifehy.
Documents KYC: Porofon'ny maha-izy azy sy ny adiresiny
Ny dingana KYC dia mitaky ny mpanjifa hanome antontan-taratasy manokana hanaporofoana ny maha-izy azy sy ny adiresiny. Ireo antontan-taratasy ireo dia tena ilaina amin'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanarahana ny fitsipiky ny KYC. Ireto misy antontan-taratasy mahazatra izay takian'ny andrim-panjakana matetika:
- ID navoakan'ny governemanta: Matetika ny mpanjifa no asaina manome karapanondro manankery omen'ny fanjakana toy ny fahazoan-dàlana hitondra fiara, pasipaoro, kopia nahaterahana, na karatra fiahiana ara-tsosialy. Ny andrim-panjakana sasany dia mety mitaky endrika karapanondro roa ho fanamarinana fanampiny.
- Porofon'ny adiresy: Mila manome antontan-taratasy manamarina ny adiresiny ankehitriny ny mpanjifa. Izany dia azo atao amin'ny alalan'ny fanolorana faktiora faktiora, fanambarana banky, na fifanarahana fanofana. Ny antontan-taratasy dia tsy maintsy mampiseho ny anarana sy ny adiresin'ny mpanjifa ary tokony ho vao haingana (tao anatin'ny telo volana farany) mba hahazoana antoka fa marina.
Mampiasa ireo antontan-taratasy ireo ny andrim-panjakana mba hamaritana ny maha-azo itokiana ny mombamomba ny mpanjifa sy hanamafisana ny toerana onenany. Ny famantarana araka ny tokony ho izy sy ny fanamarinana adiresy dia singa manan-danja amin'ny fanarahana ny KYC, satria manampy amin'ny fanalefahana ny loza ateraky ny famotsiam-bola, ny hosoka ary ny hetsika tsy ara-dalàna hafa.
Tena ilaina ho an'ny andrim-panjakana ny mandinika tsara sy manamarina ireo antontan-taratasy ireo mba hitazonana ny fahamarinan'ny fizotran'ny KYC. Ny fomba fanamarinana hentitra dia manampy amin'ny fisorohana ny fangalarana ny maha-izy azy, miantoka ny fanarahana ny fitsipika, ary miaro ny mpanjifa sy ny orinasa amin'ny heloka ara-bola.
Ny maha-zava-dehibe ny fanamarinana KYC araka ny tokony ho izy
Zava-dehibe amin'ny tontolo ara-bola ankehitriny ny fanamarinana KYC mety. Izany dia ahafahan'ny andrim-panjakana mametraka fitokisana amin'ny mpanjifany, misoroka ny asa hosoka, ary manaraka ny fepetra takian'ny lalàna. Amin'ny fanangonana sy fanamarinana ireo antontan-taratasy ilaina, ny andrim-panjakana dia afaka miantoka ny fahamarinan'ny fampahalalana momba ny mpanjifa ary mampihena ny loza ateraky ny hetsika tsy ara-dalàna.
Miaraka amin'ny fiakaran'ny teknolojia nomerika, ny fizotran'ny fanamarinana KYC dia lasa mirindra sy mahomby kokoa. Ny vahaolana fanamarinana ny maha-izy azy sy ny teknolojia biometrika, toy ny famantarana ny tarehy sy ny fisavana ny fanondro, dia manatsara ny fahitsiana sy ny fiarovana ny fizotran'ny fanamarinana. Ireo fanavaozana ireo dia manome fahafahana haingana kokoa amin'ny onboarding, manamaivana ny taratasy vita amin'ny tanana, ary manome traikefa ho an'ny mpanjifa tsy misy olana ary mitazona ny fenitry ny fanarahan-dalàna.
| KYC Documents | Porofon'ny maha-izy azy | Porofon'ny adiresy |
|---|---|---|
| ID navoakan'ny governemanta | Fahazoan-dalana mamily, pasipaoro, kopia nahaterahana, karatra fiahiana ara-tsosialy | Faktioran'ny faktiora, fanambarana amin'ny banky, fifanarahana fanofana |
| Vao haingana sy manan-kery | Manan-kery ary tsy lany daty | Tao anatin'ny telo volana farany |
Amin'ny fampiharana ny fizotran'ny fanamarinana KYC matanjaka sy ny fampiasana teknolojia avo lenta, ny andrim-panjakana dia afaka miaro tsara kokoa ny mpanjifany sy ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola amin'ny ankapobeny.
Fanamby sy saran'ny KYC
Ny fanarahana ny fitsipika Fantaro ny mpanjifanao (KYC) dia miteraka fanamby lehibe ho an'ny andrim-panjakana ara-bola, na amin'ny vidiny na ny fahasarotana. Ny fitomboan'ny fepetra takian'ny lalàna sy ny filàna ny fahazotoana amin'ny mpanjifa dia nitarika ny fiakaran'ny vidin'ny fanarahan-dalàna ho an'ny orinasa. Araka ny fanadihadiana dia afaka mandany dolara an-tapitrisany isan-taona ny andrim-panjakana amin'ny fanarahan-dalàna KYC. Anisan'izany ny fampiasam-bola amin'ny teknolojia, ny mpiasa, ny fiofanana ary ny serivisy an'ny antoko fahatelo.
Ny fahasarotan'ny fanarahan-dalàna KYC dia avy amin'ny filana hanangona sy hanamarina ny mombamomba ny mpanjifa betsaka, hanao fanombanana ny risika ary hampihatra rafitra fanaraha-maso matanjaka. Ny andrim-panjakana ara-bola dia takiana hamantatra sy hanamarina ny mombamomba ny mpanjifany, hanombantombana ny mombamomba azy ireo amin'ny risika, ary hanara-maso ny fifampiraharahany amin'ny hetsika mampiahiahy. Ny famenoana ireo fepetra ireo dia mitaky ny famolavolana sy fitazonana programa KYC feno izay havaozina sy mifanaraka amin'ny fitsipika mivoatra sy ny fanao tsara indrindra amin'ny indostria.
Ny fanarahana ny fitsipiky ny KYC dia mitaky fampiasam-bola lehibe amin'ny famolavolana sy fitazonana ny programa KYC mahomby. Araka ny fanadihadiana dia mety hahatratra an-tapitrisany dolara isan-taona ny vidin'ny fanarahan-dalàna ho an'ny andrim-panjakana.
Fanamby iray hafa amin'ny fanarahan-dalàna ny KYC dia ny filàna fanavaozana vaovao momba ny mpanjifa sy ny famerenana tsindraindray. Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy miantoka fa ny angon-drakitra mpanjifa dia mijanona ho marina sy manara-penitra, manao fisavana tsy tapaka mba hamantarana izay fiovana eo amin'ny mombamomba ny risika mpanjifa na saina mena. Ity fanaraha-maso mitohy ity dia mitaky loharanon-karena manokana sy rafitra saro-takarina izay afaka mamakafaka angon-drakitra marobe sy mamantatra izay hetsika mampiahiahy.
Na eo aza ny fanamby sy ny fandaniana, ny fanarahan-dalàna KYC dia zava-dehibe ho an'ny andrim-panjakana mba hiarovana amin'ny hosoka, famotsiam-bola ary heloka bevava ara-bola hafa. Manampy amin'ny fiarovana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola izany, miaro ny mpanjifa sy ny orinasa amin'ny fatiantoka vokatry ny vola sy ny fifampiraharahana tsy ara-dalàna, ary miantoka ny fanarahan-dalàna. Na dia mety ho lehibe aza ny vidin'ny fanarahan-dalàna KYC, dia fampiasam-bola ilaina izy ireo mba hitazonana ny fahatokisana, ny filaminana ary ny fahatokisana ny indostrian'ny vola.
Fizarana ny vidin'ny fanarahan-dalàna KYC
| Vidiny sokajy | Isan-jaton'ny fandaniana manontolo |
|---|---|
| Technology Investments | 35% |
| Mpiasa sy fiofanana | 25% |
| Serivisy antoko fahatelo | 20% |
| Rafitra fanaraha-maso sy tatitra | 15% |
| Fanaraha-maso ny fanarahan-dalàna | 5% |
Fomba fiasa vaovao amin'ny KYC: nomerika sy biometrika
Amin'izao vanim-potoana nomerika ankehitriny izao, ny teknolojia vaovao dia nanova ny fomba fiasantsika amin'ny fomba Know Your Customer (KYC). Nipoitra ho mpanova lalao amin'ny fanatsarana ny fahombiazana sy ny fiarovana ny fomba fiasa KYC ny digitalization ny fizotran'ny KYC sy ny fampiasana biometrika.
Ny anjara asan'ny digitalization
Ny dizitaly ny fizotran'ny KYC dia nitondra fandrosoana lehibe amin'ny fanamorana ny fidirana amin'ny mpanjifa sy ny fampihenana ny fizotran'ny manual. Famantarana nomerika Ny vahaolana fanamarinana dia ahafahan'ny fanamarinana mandeha ho azy ny mombamomba ny mpanjifa, manafoana ny filana fitsidihana manokana sy taratasy. Tsy mamonjy fotoana sy loharano fotsiny izany fa manatsara ny traikefan'ny mpanjifa amin'ny ankapobeny. Miaraka amin'ny vavahadin-tserasera azo antoka, ny mpanjifa dia afaka mametraka mora foana ny antontan-taratasiny ary mamita ny dingana KYC avy amin'ny fampiononana ao an-tranony.
Ny herin'ny biometrika
Ny teknolojia biometrika, toy ny famantarana ny tarehy sy ny fisavana dian-tanana, dia nanjary niely patrana tamin'ny fomba fiasa KYC. Ireo teknika mandroso ireo dia manome fiarovana sy fahitsiana kokoa amin'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa. Amin'ny fampiasana endri-javatra biometrika tsy manam-paharoa, ny andrim-panjakana dia afaka miantoka fa ny mpanjifa dia izay lazainy fa izy ireo, mampihena ny mety hisian'ny halatra sy ny hosoka. Ny biometrika dia manome fomba iray matanjaka sy azo antoka kokoa amin'ny fanamarinana ny maha-izy azy, ahafahan'ny andrim-bola miaro amin'ny mety hisian'ny fanitsakitsahana ny fiarovana.
Ny tombony amin'ny nomerika sy ny biometrika
Ny fampidirana nomerika sy biometrika amin'ny fomba fiasa KYC dia manome tombony maro. Voalohany, manatsara ny fahombiazana sy ny hafainganan'ny fizotry ny onboarding izy io, ahafahan'ny andrim-panjakana ara-bola miditra amin'ny mpanjifa haingana sy tsy misy dikany. Faharoa, ny fampiasana biometrika dia mampihena be ny mety hisian'ny asa hosoka amin'ny alàlan'ny fiantohana ny maha-azo itokiana ny mombamomba ny mpanjifa. Farany, ny fampifangaroana ny nomerika sy ny biometrika dia manatsara ny fiarovana amin'ny ankapobeny sy ny fahamarinan'ny fomba fiasa KYC, miaro ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana amin'ny loza mety hitranga.
Raha fintinina, ny fanaovana nomerika ny fizotran'ny KYC sy ny fampiasana biometrika dia manova ny fomba fiasantsika amin'ny fanamarinana ny maha-izy azy. Ireo fomba fiasa vaovao ireo dia manatsara ny fahombiazany, ny fiarovana ary ny fahamarinan'ny fomba fiasa KYC, izay mahasoa ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana. Raha mbola mandroso ny teknolojia, ny hoavin'ny KYC dia tsy isalasalana fa hovolavolain'ny fandrosoana bebe kokoa maha-nomerika vahaolana sy teknolojia biometrika.
The Global Landscape of KYC: AMLD Directive and Regulations
Ny fitsipiky ny KYC dia manana anjara toerana lehibe amin'ny fisorohana ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola fampihorohoroana amin'ny sehatra manerantany. Any Eoropa, ny toromarika fahefatra sy fahadimy miady amin'ny famotsiam-bola (AMLD4 sy AMLD5) dia nampiditra fepetra henjana kokoa ho an'ireo andrim-panjakana ara-bola. Ireo torolalana ireo dia manantitrantitra ny maha-zava-dehibe ny fahatakarana ny mpanjifa, ny fanatanterahana ny fahazotoana, ary ny fitazonana ny fenitra KYC henjana.
Eo ambanin'ny toromarika AMLD4 sy AMLD5, ny andrim-panjakana dia tsy maintsy mampihatra ny fomba famantarana ny mpanjifa matanjaka sy ny fahazotoana. Tafiditra ao anatin’izany ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa, ny fanaraha-maso tsy tapaka ny kaontin’ny mpanjifa, ary ny fanaovana tatitra amin’ny tompon’andraikitra isan-tokony ny fifampiraharahana mampiahiahy. Amin'ny fanarahana ireo fitsipika ireo, ny andrim-panjakana dia afaka mandray anjara amin'ny ady maneran-tany amin'ny heloka bevava ara-bola.
| Lafiny fototra amin'ny AMLD4 sy AMLD5: | Ny fiantraikan'ny andrim-panjakana ara-bola: |
|---|---|
| Enhanced Customer Due Diligence (CDD) | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mampiasa vola amin'ny teknolojia avo lenta sy ny fahaiza-manao mba hitarika CDD amin'ny mpanjifa atahorana. |
| Fomba fiasa mifototra amin'ny risika | Ny andrim-panjakana ara-bola dia mila mamolavola ny mombamomba ny risika ho an'ny mpanjifany ary mampihatra ny fepetra fanalefahana ny risika mifanaraka amin'izany. |
| Famantarana Ultimate Beneficial Ownership (UBO). | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mamantatra sy manamarina ireo tompon'andraikitra ambony indrindra amin'ny fikambanana ara-dalàna mba hisorohana ny famotsiam-bola amin'ny alàlan'ny rafitra fananana sarotra. |
| Fanombanana ny loza ateraky ny mpanjifa | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy manombana sy manasokajy ny mpanjifa mifototra amin'ny mombamomba ny risika mba hamaritana ny haavon'ny fahazotoana ilaina. |
| rakitsoratra-fitandremana | Ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy mitazona firaketana marina sy manara-penitra momba ny mombamomba ny mpanjifa, ny fifampiraharahana ary ny fepetra momba ny fahazotoana. |
Amin'ny ankapobeny, ny toromarika AMLD dia nanamafy tanteraka ny fitsipika KYC sy ny fepetra takiana amin'ny andrim-bola. Amin'ny fampiharana ireo fitsipika ireo, ny firenena dia mikendry ny hiaro ny rafitra ara-bolany mba tsy hampiasaina amin'ny hetsika tsy ara-dalàna. Ny andrim-panjakana dia mila mahazo vaovao tsara sy mampifanaraka amin'ireo fitsipika mivoatra ireo mba hiantohana ny fanarahan-dalàna feno sy hitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola manerantany.
Ny hoavin'ny KYC: Identity nomerika sy ny foibe
Ny hoavin'ny Know Your Customer (KYC) dia natao hovolavolain'ny fandrosoana ao maha-nomerika teknolojia ary nitombo centralization ny angon'ny mpanjifa. Ireo fivoarana ireo dia manolotra fomba fiasa vaovao hanatsarana ny fahombiazana sy ny fiarovana ny fomba fiasa KYC, fanatsarana ny traikefan'ny mpanjifa amin'ny ankapobeny sy ny fanarahan-dalàna.
Manana anjara toerana lehibe amin'ny ho avin'ny KYC ny vahaolana momba ny maha-niomerika. Ireo vahaolana ireo dia mampiasa teknolojia hanamafisana sy hanamafisana ny fizotry ny fidirana amin'ny mpanjifa, hampihenana ny fizotran'ny taratasy sy fanamarinana. Amin'ny alàlan'ny fampiasana fomba fanamarinana ny maha-izy azy nomerika toy ny fanamarinana kara-panondro, fanamarinana endrika ary fanamarinana antontan-taratasy, ny andrim-panjakana dia afaka mametraka sy manamarina ny mombamomba ny mpanjifany amin'ny fomba azo antoka sy mahomby kokoa.
Ho fanampin'ny famantarana nomerika, ny hoavin'ny KYC dia misy ihany koa ny centralization ny angon'ny mpanjifa. Amin'ny alàlan'ny fametrahana ny mombamomba ny mpanjifa amin'ny foibe, ny andrim-panjakana ara-bola dia afaka mamolavola fahatakarana feno momba ny mpanjifany ary manombana amin'ny fomba mahomby kokoa ny mombamomba azy ireo. Ity fomba fiasa afovoany ity dia ahafahana manara-maso tsara kokoa ny fifampiraharahana sy ny hetsika ataon'ny mpanjifa, ahafahana mamantatra mialoha ny fihetsika mampiahiahy sy ny mety ho heloka ara-bola.
Ny tombony amin'ny maha-niomerika sy ny foibe ao amin'ny KYC
Ny fandraisana ny maha-izy azy nomerika sy centralization ao amin'ny KYC dia manolotra tombontsoa maro ho an'ny andrim-panjakana sy ny mpanjifa. Ny sasany amin'ireo tombontsoa lehibe dia ahitana:
- Fahombiazana nohatsaraina: Ny vahaolana momba ny famantarana nomerika dia manamora ny fizotran'ny onboarding, mampihena ny fotoana sy ny ezaka takiana amin'ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana.
- Fiarovana nohatsaraina: Ny fomba fanamarinana ny maha-izy azy nomerika, toy ny teknolojia biometrika, dia manome fiarovana ambony kokoa raha oharina amin'ny fomba famantarana mahazatra.
- Ny traikefan'ny mpanjifa tsara kokoa: Ny fampiasana ny mari-pamantarana nomerika sy ny fampivondronana dia manamora ny fizotran'ny KYC ho an'ny mpanjifa, ka miteraka traikefa tsy misy dikany sy mora kokoa.
- Tombana mahomby amin'ny risika: Ny fametrahana ivon'ny angon-drakitra mpanjifa dia ahafahana manao fanombanana feno ny mombamomba ny risika amin'ny mpanjifa, ahafahan'ny andrim-bola hamantatra sy hanamaivana ny loza mety hitranga amin'ny fomba mahomby kokoa.
Amin'ny ankapobeny, ny hoavin'ny KYC dia miankina amin'ny fampiasana ny teknolojian'ny famantarana nomerika sy ny fametrahana ny angon-drakitra mpanjifa. Ireo fandrosoana ireo dia tsy vitan'ny hoe manatsara ny fiarovana sy ny fahombiazan'ny fizotran'ny KYC fa manampy amin'ny fahamendrehan'ny rafitra ara-bola amin'ny ankapobeny.
Ny tombony azo amin'ny KYC: Fiarovana amin'ny heloka ara-bola
Ny KYC dia mitana anjara toerana lehibe eo amin'ny indostrian'ny vola amin'ny fiarovana amin'ny heloka bevava ara-bola, indrindra ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola fampihorohoroana. Amin'ny alàlan'ny fametrahana fomba fiasa matanjaka KYC, ny andrim-panjakana ara-bola dia afaka manamarina ny mombamomba ny mpanjifany, manombana ny mombamomba azy ireo amin'ny risika, ary manara-maso ny fifampiraharahany amin'ny hetsika mampiahiahy.
Ny iray amin'ireo tombontsoa lehibe amin'ny KYC dia ny fiantohana ny fanarahan-dalàna. Amin'ny fanarahana ny fepetra takian'ny KYC, ny andrim-panjakana dia afaka manatanteraka ny andraikiny eo ambanin'ny lalàna miady amin'ny famotsiam-bola ary misoroka ny sazy sy ny fiatraikany ara-dalàna. Ny fomba fiasa KYC dia manampy amin'ny fiarovana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola amin'ny alàlan'ny fisorohana ny fidiran'ny vola tsy ara-dalàna sy ny fiarovana ny mpanjifa sy ny orinasa amin'ny hosoka sy ny fatiantoka vokatry ny fifampiraharahana tsy ara-dalàna.
Ankoatr'izay, ny KYC dia manatsara ny fiarovana amin'ny ankapobeny ny tontolo iainana ara-bola. Amin'ny alàlan'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanombanana ny mombamomba azy ireo, ny andrim-panjakana dia afaka mamantatra sy manamaivana ny loza mety hitranga amin'ny famotsiam-bola, famatsiam-bola fampihorohoroana, ary hetsika tsy ara-dalàna hafa. Izany dia manampy amin'ny fitazonana ny fahatokisana sy ny fahatokisan'ny mpanjifa ary staketompon'ny rafitra ara-bola.
"Ny fomba fiasa KYC dia ahafahan'ny andrim-bola hamantatra sy hanamarina ny mombamomba ny mpanjifany, hanombantombana ny mombamomba ny risika, ary hanara-maso ny fifampiraharahany amin'ny hetsika mampiahiahy."
Amin'ny ankapobeny, ny tombontsoa azo avy amin'ny KYC dia lavitra. Amin'ny fampiharana ny dingana KYC mahomby, ny andrim-panjakana dia afaka manamaivana ny loza ateraky ny heloka bevava ara-bola, miaro ny asany ary mandray anjara amin'ny fahamendrehana sy ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola manerantany.
Ny anjara asan'ny KYC amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka
Ny KYC (Fantaro ny mpanjifanao) dia mitana anjara toerana lehibe amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka amin'ny alàlan'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanombanana ny mombamomba azy ireo. Tena ilaina ho an'ny andrim-panjakana ara-bola ny mametraka ny maha-azo itokiana ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fanaraha-maso ny fifampiraharahany amin'ny hetsika mampiahiahy. Amin'ny fampiharana ny fomba fiasa KYC, ny orinasa dia afaka misoroka ny asa hosoka, ny famotsiam-bola ary ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, amin'ny farany dia manatsara ny fiarovana ny fifampiraharahana ara-bola ary miaro ny tombontsoan'ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana.
Ny iray amin'ireo antony lehibe mahatonga ny KYC ho zava-dehibe indrindra dia ny andraikiny amin'ny fanalefahana ny loza ateraky ny heloka bevava ara-bola. Amin'ny alalan'ny fahafantarana tsara ny mpanjifa sy ny fahazotoana araka ny tokony ho izy, ny andrim-panjakana ara-bola dia afaka manombana marina tsara ny mombamomba ny loza ateraky ny mpanjifa tsirairay ary mamantatra izay mety ho saina mena. Izany dia manampy amin'ny fisorohana ny vola tsy ara-dalàna tsy hiditra amin'ny rafitra ara-bola ary miantoka ny fanarahana ny lalàna miady amin'ny famotsiam-bola.
Ankoatr'izay, ny KYC dia manampy amin'ny fitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola amin'ny alàlan'ny fametrahana fahatokisana eo amin'ny mpanjifa sy ny orinasa. Amin'ny alàlan'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa, ny andrim-panjakana dia afaka manamarina ny maha-ara-dalàna ny fifampiraharahana ary miaro ny mpanjifa amin'ny hetsika hosoka. Ny KYC koa dia manampy amin'ny fisorohana ny fangalarana ny maha-izy azy, satria mitaky ny mpanjifa hanome antontan-taratasy azo antoka sy porofon'ny adiresy, mampihena ny mety hisian'ny fidirana kaonty tsy nahazoana alalana.
"Ny KYC dia mitana anjara toerana lehibe amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka, ny fiarovana amin'ny heloka bevava ara-bola ary ny fitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola."
Miaraka amin'ny fitomboan'ny fifampiraharahana nomerika sy ny fiakaran'ny vola crypto, dia nanjary niharihary kokoa ny filana fepetra hentitra KYC. Ny vahaolana fanamarinana mari-pamantarana nomerika sy ny teknolojia biometrika dia manolotra fomba fiasa vaovao hanatsarana ny fahombiazana sy ny fiarovana ny fizotran'ny KYC. Ireo fandrosoana ireo dia manamora ny fidirana amin'ny mpanjifa, mampihena ny asa an-tsoratra, ary manome fiarovana fanampiny toy ny famantarana ny tarehy sy ny fisavana fanondro. Raha mbola mivoatra ny teknolojia, ny hoavin'ny KYC dia hifantoka amin'ny fanatsarana ny fahombiazany, ny fiarovana ary ny traikefan'ny mpanjifa.
Ny maha-zava-dehibe ny KYC amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka
Raha fintinina, ny KYC dia mitana anjara toerana lehibe amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka amin'ny alàlan'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa, ny fanombanana ny mombamomba ny risika ary ny fisorohana ny heloka bevava ara-bola. Manampy ireo andrim-panjakana ara-bola hanaja ny lalàna miady amin'ny famotsiam-bola sy hihazona ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola. Rehefa mandroso ny teknolojia, ny fomba fiasa vaovao toy ny fanamarinana nomerika sy ny biometrika dia hamolavola ny hoavin'ny KYC, hanatsara ny fahombiazany sy ny fiarovana azy. Amin'ny alàlan'ny laharam-pahamehana ny fanao KYC, ny orinasa dia afaka miaro ny mpanjifany sy ny tenany amin'ny hetsika hosoka ary miaro ny fifanakalozana ara-bola.
Famaranana
Ho fehiny, ny KYC (Fantaro ny mpanjifanao) dia fepetra fiarovana tena ilaina amin'ny tontolon'ny fandraharahana ankehitriny, indrindra amin'ny indostrian'ny fampiasam-bola sy ny serivisy ara-bola. Amin'ny fampiharana ny fomba fiasa KYC, ny andrim-panjakana dia afaka manamarina ny mombamomba ny mpanjifany, manombatombana ny mombamomba azy ireo amin'ny risika, ary manaraka ny fitsipika miady amin'ny famotsiam-bola.
Ny fepetra takian'ny KYC dia ahitana ny famantarana ny mpanjifa, ny fahazotoana araka ny tokony ho izy, ary ny fanaraha-maso mitohy, miantoka fa ny orinasa dia manana fahatakarana feno momba ny mpanjifany sy ny loza mety hitranga. Io fahalalana io dia mamela ny fisorohana ny asa hosoka, ny famotsiam-bola ary ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, amin'ny farany dia miaro ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana.
Ny hoavin'ny KYC dia mipetraka amin'ny vahaolana momba ny maha-izy azy nomerika sy ny fitomboan'ny fampivoarana ny angon-drakitra mpanjifa. Ireo fandrosoana ireo dia hanatsara ny fahombiazany, ny fiarovana ary ny traikefan'ny mpanjifa amin'ny fizotran'ny KYC, hanamafisana kokoa ny ady amin'ny heloka bevava ara-bola. Raha mbola mandroso ny teknolojia, ny KYC dia hanana anjara toerana lehibe amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka, ny fiarovana amin'ny heloka bevava ara-bola ary ny fitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola manerantany.
FAQ
Inona no atao hoe KYC?
KYC dia midika hoe Fantaro ny mpanjifanao. Fenitra ao amin'ny indostrian'ny fampiasam-bola izy io izay manome antoka fa afaka manamarina ny mombamomba ny mpanjifa ny mpanolo-tsaina ary mahatakatra ny fahalalany momba ny fampiasam-bola sy ny mombamomba azy.
Inona avy ireo singa ao amin'ny KYC?
Ny singa telo amin'ny KYC dia ny programa famantaran'ny mpanjifa (CIP), ny fahazotoana amin'ny mpanjifa (CDD), ary ny fahazotoana mihatsara (EDD).
Nahoana no zava-dehibe amin'ny indostrian'ny fiarovana ny KYC?
Ny KYC dia fepetra etika ho an'ny matihanina amin'ny indostrian'ny fiarovana mba hametrahana ny mombamomba ny mpanjifa tsirairay ary hanaraka ny lalàna, ny fitsipika ary ny fitsipika.
Inona no fampahalalana ilaina amin'ny KYC?
Ny fepetra takian'ny KYC dia ahitana ny fahazoana fampahalalana famantarana, fanangonana ny fahazoan-dàlana ho an'ny mpanjifa, ary fampahalalana fanampiny ho an'ny mpanjifa mety hampidi-doza.
Inona no fitsipika mifehy ny fanarahana ny KYC?
Ny fanarahana ny KYC dia fehezin'ny fitsipika toy ny FINRA Rule 2090 (Fantaro ny mpanjifanao) sy FINRA Rule 2111 (Suitability).
Ahoana no ifandraisan'ny KYC amin'ny fepetra miady amin'ny famotsiam-bola (AML)?
KYC dia singa iray amin'ny fepetra miady amin'ny famotsiam-bola (AML) ary manan-danja hatrany amin'ny tsenan'ny cryptocurrency.
Inona no atao hoe programa famantarana mpanjifa (CIP)?
Ny programa famantarana ny mpanjifa (CIP) dia fepetra takiana amin'ny fizotran'ny KYC. Mandidy fa ny orinasa ara-bola dia mahazo fampahalalana efatra momba ny mpanjifa iray, ao anatin'izany ny anarana, ny daty nahaterahana, ny adiresy ary ny laharan'ny famantarana.
Inona no atao hoe fandinihan'ny mpanjifa (CDD)?
Ny fanomezan-dàlana ho an'ny mpanjifa (CDD) dia mitaky ny fanangonana sy fanamarinana ny fahazoan-dàlana rehetra ho an'ny mpanjifa mba hanamafisana ny maha-izy azy sy hanombanana ny mombamomba azy ireo amin'ny mety ho hetsika kaonty mampiahiahy.
Inona no atao hoe Enhanced due diligence (EDD)?
Ilaina ny fanomezan-danja noho ny fahazotoana (EDD) ho an'ny mpanjifa izay mety hampidi-doza kokoa ny fidirana an-tsokosoko, ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, na ny famotsiam-bola. Ny fampahalalana fanampiny ankoatra ny fizotry ny CDD mahazatra dia angonina mba hiantohana ny fahalalana feno ny mpanjifa.
Inona no ifandraisan'ny fanarahana ny KYC amin'ny ady amin'ny famotsiam-bola (AML)?
Ny fanarahana ny KYC dia mifandray akaiky amin'ny ezaka miady amin'ny famotsiam-bola (AML). Ny andrim-panjakana dia tsy maintsy manaraka ny fenitry ny KYC mba hisorohana ny hetsika tsy ara-dalàna, indrindra ny famotsiam-bola.
Ahoana no fampiharana ny fepetra KYC amin'ny tsenan'ny cryptocurrency?
Ny fiakaran'ny vola crypto dia nahatonga ny saina ho amin'ny filàna KYC amin'ny tsenan'ny fananana nomerika. Na dia mbola tsy voatery aza, sehatra crypto maro no nampihatra fomba fanao KYC mba hifanaraka amin'ny andrim-panjakana ara-bola sy ny torolàlana mifehy.
Nahoana no zava-dehibe ny fanamarinana KYC?
Ny fanamarinana KYC dia manampy amin'ny fiantohana fa ny mpanjifa no lazainy fa izy ireo ary manampy amin'ny fisorohana ny halatra sy ny hosoka. Dingana iray tena ilaina amin'ny fanalefahana ny risika mifandray amin'ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola fampihorohoroana izany.
Ahoana ny fampiharana ny KYC amin'ny sehatry ny banky?
Ny fepetra takian'ny KYC eo amin'ny sehatry ny banky dia misy ny famantarana ny mpanjifa, ny fahatakarana ny toetra sy ny tanjon'ny asany, ary ny fanaovana fahazotoana amin'ny fanombanana ny loza mety hitranga.
Inona ny antontan-taratasy ilaina amin'ny KYC?
Ny fisavana KYC dia mitaky ny mpanjifa hanome antontan-taratasy manaporofo ny maha-izy azy sy ny adiresiny, toy ny karapanondro navoakan'ny governemanta sy ny porofon'ny adiresiny toy ny faktiora.
Inona no fanamby apetraky ny KYC ho an'ny andrim-panjakana?
Ny fanarahana ny KYC dia mitaky fampiasam-bola lehibe mba hamolavolana sy hitazomana ny fandaharan'asa KYC mahomby, ka miteraka fiakaran'ny vidim-piainana sy fahasarotana ho an'ny andrim-panjakana.
Ahoana no ahafahan'ny digitalization sy biometrika mampitombo ny fahombiazana sy ny fiarovana ny fomba fiasa KYC?
Ny vahaolana amin'ny fanamarinana ny maha-izy azy nomerika dia ahafahan'ny automation sy ny fanamorana ny fizotran'ny KYC, raha ny teknolojia biometrika kosa dia manome fiarovana sy fahitsiana kokoa amin'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa.
Ahoana no fiantraikan'ny toromarika sy fitsipika AMLD amin'ny KYC?
Ny torolàlana AMLD, toy ny AMLD4 sy AMLD5 any Eoropa, dia mampiditra fepetra henjana kokoa amin'ny KYC ho an'ny andrim-panjakana ara-bola, manantitrantitra ny maha-zava-dehibe ny fahatakarana ny mpanjifa, ny fanaovana fahazotoana, ary ny fanarahana ny fitsipika.
Inona ny hoavin'ny KYC?
Ny hoavin'ny KYC dia mety ho voavolavolan'ny fandrosoana amin'ny teknolojia famantarana nomerika sy ny fampitomboana ny afovoan'ny angon-drakitra mpanjifa, mifantoka amin'ny fanatsarana ny fahombiazany, ny fiarovana ary ny traikefan'ny mpanjifa.
Inona no tombony azo amin'ny KYC?
Ny tombontsoa azo avy amin'ny KYC dia ny fiantohana ny fanarahana ny lalàna, ny fiarovana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola, ary ny fiarovana ny mpanjifa sy ny orinasa amin'ny hosoka sy ny fatiantoka vokatry ny vola sy ny fifampiraharahana tsy ara-dalàna.
Inona no anjara asan'ny KYC amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka?
Ny KYC dia mitana anjara toerana lehibe amin'ny fiantohana ny fifampiraharahana azo antoka amin'ny alàlan'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa, ny fanombanana ny mombamomba ny risika ary ny fanaraha-maso ny fifampiraharahana amin'ny hetsika mampiahiahy.
